Итоги надзора (контроля) Управлением Роспотребнадзора по Красноярскому краю в сфере предоставления финансовых услуг за 2011 год

В 2011 г. Управлением Роспотребнадзора по Красноярскому краю было проведено 32 проверки, тогда как в 2010 г. отношении кредитных организаций, в было проведено 22 проверки.

За 2011 год Управлением Роспотребнадзора по Красноярскому краю рассмотрено 4273 обращения потребителей в отношении кредитных организаций. Предметом рассмотренных Управлением обращений потребителей явились нарушения исполнителями финансовых услуг прав потребителей, выразившиеся в навязывании условий, ущемляющих их права, а именно:

- условия о взимании комиссии за открытие (ведение, обслуживание) ссудного счета;

- условия о взимании комиссии за выдачу (предоставление) кредита;

- условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание;

- условия об одностороннем изменении процентной ставки по кредитному договору;

- условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Наибольшее количество обращений граждан с жалобами на действия кредитных организаций по-прежнему связано с включением в текст кредитного договора условий о взимании с заемщика разного рода единовременных, либо ежемесячных комиссий.

В рамках работы по обращениям потребителей Управлением в течение 2011 года:

- дано 3195 устных консультации потребителям, в рамках которых осуществлялся правовой анализ действий кредитных организаций на предмет установления факта наличия (отсутствия) в них признаков нарушения потребительского законодательства;

- направлено 1077 разъяснительных письма с приведением нормативно-правового обоснования законности их требований для последующего обращения заявителей в суд в целях восстановления их нарушенных прав.

В целях оказания судебной защиты потребителей в 2011 году специалисты Управления приняли участие в 154 гражданских делах путем дачи заключения в целях защиты прав потребителей, по 139 из которых уже вынесены решения в пользу потребителей. Общая сумма удовлетворенных требований потребителей составила 2 705 600 рублей, в том числе сумма комиссий 2 623 600 рублей.

Кроме этого, в 2011 г. Управлением в отношении кредитных организаций было проведено 24 административных расследования, поводом к проведению которых послужили обращения потребителей финансовых услуг. Составлено 52 протокола, вынесено 42 постановления о привлечении к административной ответственности. Сумма наложенных штрафов составила 430 т.р.

Нельзя не отметить сохраняющийся высокий уровень обжалования  банками постановлений Управления о привлечении к административной ответственности за нарушения прав потребителей ‑ каждое второе постановление было проверено по заявлениям банков в арбитражных судах.

Ни одно из 22 обжалованных постановлений не было отменно по решениям арбитражных судов, что, в частности, свидетельствует о безупречности выводов органов Роспотребнадзора при квалификации условий кредитных договоров.

В отношении Открытого акционерного общества «Газпромбанк» по делу № А33-15173/2010 Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации 07.07.2011г. вынесено определение об отказе в передаче дела по заявлению о признании незаконным постановления Роспотребнадзора по Красноярскому краю о привлечении к ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя. Отказывая в удовлетворении заявления, суды исходили из доказанности наличия в действиях банка события вменяемого ему правонарушения.

Кроме того, в текущем году административная практика Управления пополнилась двумя новыми условиями:

- условием, предусматривающим право банка при недостаточности средств на счете заемщика направлять их в первую очередь на уплату пени за нарушение сроков платежей;

-условием, предоставляющим банку право в бесспорном порядке списывать денежные средства с любых банковских счетов заемщика.

При реализации административных мер Управление преследует цель, состоящую в защите прав заемщика, как наиболее «слабой» стороны в обязательстве, поскольку признание несправедливых условий договора недействительными дает потребителю право на возмещение убытков, причиненных ему вследствие исполнения незаконных обязательств.

Подводя итоги о незаконности взимаемых банками различных комиссий, хотелось бы предостеречь и порекомендовать следующее. Во-первых, внимательно изучайте кредитный договор, перед тем как его подписать, так как в большинстве случаев условия о комиссиях поименованы в тексте договора с точным указанием их размера. Во-вторых, изучайте все документы, которые предоставляет Вам банк при заключении кредитного договора, а именно, график платежей, где расписаны суммы, которые ежемесячно должен уплачивать клиент, с разбивкой на платеж в погашение основного долга по кредиту, начисленные проценты и начисленные комиссии, заявление на страхование, программу страхования,  так как, после того, как Вы подписали кредитный договор и предъявили претензии по его условиям, Банк конечно же ответит, что заемщик, подписывая кредитный договор, осведомлен о том, какие платежи вынужден будет погасить единовременно или погашать ежемесячно.

Вместе с тем, если Вами уже подписан договор потребительского кредитования, но выявлены условия, ущемляющие права потребителей, Вы вправе обратиться в Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в  г. Канске,  по адресу: г. Канск,  ул. Эйдемана, 4, кабинет № 5, тел. (8-391-61)2-22-12.